水滴保用户研究：多数用户愿意通过线上平台购买保险

近日，水滴保用户研究中心发布了《保险市场细分人群洞察报告》。《报告》从用户对保险的认知与态度、保险购买决策过程、保险购买行为、保险细分人群画像四个方面进行了分析。对于本次试点的范围，《通知》明确表示，各地要在当地住房和城乡建设部门的指导下，从住宅项目中选择试点实施工程质量保险。《报告》显示，总体有51.7%的用户愿意在互联网平台购买所有保险产品，“思路清晰的独立决策者”对互联网保险接受程度最高。房屋项目包括商品房和经济适用住房项目，以及同一物业管理区域内的其他建筑物。

《报告》指出，用户认为保险的价值主要在于“保障基础生活品质”和“为家人提供保障”，除了“规避风险，花钱买安稳”以外，用户越来越将保险看作是“保障生活品质”的工具。

用户对于保险的需求集中在“保障”这一保险本质属性上。六成用户因“担心自己罹患重#12068;疾病#12157;负担不起医疗费#12132;或发生意外和不幸成为家庭负担”而想要购买保险，“身边人筹钱/大病筹款信息”和“周围人出现健康问题/发生意外”也是触发用户保险需求的重要场景。

在保险信息搜集环节，保险业务员仍是重要的信息渠道，“第三方互联网保险代理平台”已跻身保险信息搜集渠道top3。另一重要信息渠道是咨询周围家人朋友。由于保险产品非标准、低频、非刚需的特性，保险业务员能够帮助用户抹平其中的认知差异。购买保险前，超五成用户偏好从业务员获取信息。高价值用户更愿意咨询保险业务员，但他们并不依赖业务员，而是把保险业务员当作了解保险的渠道之一。

“理赔”、“产品”和“品牌”是保险用户在购买决策中最看重的三大因素。用户购买保险时，最看重理赔的真实性。。其次是看重保险产品保障范围/条款和产品性价比。

另外，用户还比较看重公司品牌，55.8%用户倾向于购买大公司的保险。但用户整体品牌忠诚度较低。由于用户偏好大公司但忠诚度低，所以“聚合多种品牌”的第三方互联网保险平台具有一定优势，能够满足用户挑选对比品牌的需求，但同时互联网平台也需要打造自己的品牌认知。

《报告》对保险市场人群进行聚类，将购买过保险的用户细分为四类:思路清晰的独立决策者、谨慎决策者、易冲动的保险小白、价格关注者。

其中，“思路清晰的独立决策者”、“谨慎决策者”类型用户对保险了解程度高于“易冲动的互联网小白”和“价格关注者”。“易冲动的互联网小白”对保险了解程度最低。在对于保险价值的认知方面，“思路清晰的独立决策者”最认可保险的“保障价值”，且保险意见输出者占比高于其他用户。

值得关注的是，总体上有51.7%的用户愿意在互联网平台购买所有保险。思路清晰的独立决策者对互联网平台购险接受程度最高，谨慎决策者次之。这两类人对互联网平台购险接受程度高于“易冲动的保险小白”和“价格关注者”。

具体来看，“思路清晰的独立决策者”愿意在互联网平台购买所有保险的占比为58.9%、“谨慎决策者”该项占比为50.8%、“易冲动的互联网小白”该项占比为50.6%，“价格关注者”中愿意在互联网平台购买所有保险的用户占比为48.2%。

《报告》显示，总体上用户在配置保险时都优先考虑孩子，这是一种常见误区。一般情况下，保险决策者是一个家庭的主要经济支柱，建议保险配置顺序应该是，先经济支柱再老人和小孩。

从险种来看，医疗险、意外险以及重疾险需求排在用户需求的前三位。用户对保险的需求主要集中在长期险，目前长期重疾险互联网渠道购买比例较低，未来互联网渠道需提升长期重疾险的销售占比。其他项目也可以参照试点。

在保费支出方面，用户目前每年保费支出为4790元，占家庭年收入的3.6%，未来每年愿意支出保费为5122元，占家庭年收入的3.8%，用户的保险购买力逐渐增强。

专业人士指出:“根据双十原则，一个家庭应该拿出年收入的10%来规划保险，目前用户家庭保费支出占比仍较低，保险有较大发展空间。在未来家庭保费支出有所提升的趋势下，行业潜力还很大。”

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