2021年是平安银行零售转型的第一个五年收官之年

日前，A股上市银行首份年报出炉:平安银行2021年营收保持双位数增长，实现营业收入1693.83亿元，同比增长10.3%，实现净利润363.36亿元，同比大幅增长25.6%同时，不良贷款额率较上年末双降:不良贷款额较上年末减少1.15亿元，不良贷款率较上年末下降0.16个百分点至1.02%，拨备覆盖率较上年末上升87.02个百分点至288.42%

2021年是平安银行零售转型的第一个五年收官之年因此，在财报可看到，其零售业务依然最为突出:2021年，零售业务实现营业收入982.37亿元，同比增长8.4%，在全行营业收入中占比为58.0%，零售业务净利润214.98亿元，同比增长17.3%，在全行净利润中占比为59.2%

自2021年，平安银行重新发力对公业务以来，效果显著:财报显示，2021年，平安银行对公业务营业收入433.77亿元，同比增长10.4%截至2021年末，对公客户数51.04万户，较上年末增加8万户，增量为上年的1.48倍，对公开放银行服务企业客户30，305户，较上年末增长154.7%，数字口袋累计注册经营用户数813.94万户，较上年末增长682.5%对公存款经营及成本优化方面，2021年末，企业存款余额21，914.54亿元，较上年末增长10.2%，2021年，企业存款日均余额20，903.80亿元，同比2020年增长10.1%，企业存款平均成本率同比2020年下降21个基点至1.96%资产质量方面，2021年末，企业贷款不良率0.71%，较上年末下降0.53个百分点

此外，该行主要做市交易品种交易量市场份额保持市场前列，其中债券交易量的市场份额为2.3%，平安避险外汇及利率衍生产品业务交易量290.04亿美元，同比增长95.7%。

值得一提的是，在此次财报中，平安银行还首次专门辟出一个章节讲房地产风险管理，主动晒出房地产业务底牌:

平安银行高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控在客户选择上，建立严格的白名单管理体系，重点选择实力强劲的头部客户，在区域选择上，重点选择一线城市和人口净流入，产业支撑力强的二线城市，在项目选择上，重点选择区位和成本有优势，销售前景好，去化周期短的项目，并积极支持旧城改造，租赁住房，保障性住房等符合国家政策导向的项目，在授信管理上，前端实行严格的主体和项目准入管理，后端实行严格的项目建设，项目去化和销售资金回笼监控管控，确保项目整体风险可控

财报显示，截至2021年末，该行实有及或有信贷，自营债券投资，自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3，410.89亿元，其中该行对公房地产贷款余额2，889.23亿元，较上年末增加169.60亿元，占该行发放贷款和垫款本金总额的9.4%，较上年末下降0.8个百分点，该行理财资金出资，委托贷款，合作机构管理代销信托及基金，主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计1，206.86亿元2021年末，该行对公房地产贷款不良率0.22%，较上年末基本持平，低于该行企业贷款不良率0.49个百分点，对公房地产贷款资产质量在可控范围内

平安银行表示，后续，该行将严格按照房住不炒大政方针，继续在落实监管要求的基础上，切实做好房地产贷款均衡有序投放，重点支持普通商品住房开发，积极支持保障性住房及租赁住房开发，并积极响应监管号召，有选择的支持优质企业实施的优质房地产项目并购同时，持续加强房地产贷款的风险管控，坚持主体，项目并重，按照双优原则做好业务准入管理，并坚持贷管并重，在坚持选好项目基础上，进一步突出管好项目，升级资金封闭管理要求，升级线上化贷后管理工具，实现对客户经营，项目进度，资产状态，资金流的全方位监控

在信用卡进入存量竞争时代，平安信用卡还能取得如此稳定的增长，由此可见平安信用卡“飞轮效应”初显。如今，平安信用卡竞争视野和运营思维也登上了新的台阶，不再将同行视作竞争对手，而是与互联网平台比拼“用户运营”。

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